Organismes de Gestion Agréés

Qualité du climat relationnel, impact de la crise sur la confiance, niveau de satisfaction des dirigeants de TPE, réponses concrètes des banques aux demandes des entrepreneurs : l’enquête de la FCGA lève le voile sur les relations entre les patrons de petites structures et leurs partenaires financiers.
Surprise : les chefs d’entreprises sont plutôt satisfaits de leurs banquiers.
Un vrai « scoop » en temps de crise !

http://www.fcga.fr (rubrique « Observatoire »)

Pas loin de 65% des dirigeants de TPE interrogés estiment entretenir une relation satisfaisante (55,4%) ou très satisfaisante (8,9%) avec leur partenaire financier.
Bonne image de l’établissement, confiance dans leur conseiller personnel, attachement à la qualité de service : deux tiers des patrons de petites entreprises tirent leur chapeau aux banquiers !
Presqu’un miracle au moment même où le chef de l’État vient d’annoncer la pérennisation de la Médiation du Crédit. « Un dispositif essentiel et indispensable pour assister les PME et les TPE dans leurs relations avec les banques », a martelé Nicolas Sarkozy.
Selon l’enquête menée par la FCGA, la qualité de cette relation est indépendante de la tendance de l’activité et sans rapport avec l’âge du chef d’entreprise. Plus d’un quart des patrons de petites structures qualifient, en revanche, de « moyenne » la relation qu’ils entretiennent avec leur banquier. Tandis que 10% d’entre eux expriment ouvertement leur insatisfaction.

Pas d’effet négatif à cause de la crise…

C’est l’autre révélation de cette enquête : dans leur immense majorité (78%), les entrepreneurs questionnés n’ont pas observé d’altération de la relation bancaire depuis le début de la crise.
Un résultat inattendu et qui tord le cou aux habituels clichés sur la frilosité des banquiers et le fantasme de la réduction drastique des lignes de crédit et autres facilités de caisse qui étaient octroyées aux petites entreprises avant la crise. Plus des trois quarts des dirigeants de TPE interrogés affirment que le contexte économique n’a eu aucun effet négatif sur leur relation avec leurs partenaires financiers.
Confirmation de la Banque de France : « En 2009, l’encours des crédits accordés aux TPE et PME indépendantes a augmenté de 2,6% ». Et pour 2010, les banques s’étaient engagées à mettre à leur disposition une enveloppe de 96 milliards d’euros. Fin avril, l’encours des crédits aux petites entreprises s’élève à 186 milliards d’euros, soit +3,3% sur un an.
Toutefois, depuis le début de la récession, plus de 25 000 entreprises ont fait appel au Médiateur du crédit pour obtenir un concours financier initialement refusé par leur banque. D’autre part, pour 19% des chefs d’entreprises sondés, la situation s’est incontestablement dégradée en raison de la mauvaise conjoncture.

Une grande majorité de réponses positives…

Au cours des 18 derniers mois, 47% des dirigeants de TPE interrogés ont sollicité leur partenaire financier.
Quel que soit le service bancaire demandé (emprunt, découvert, escompte…) dans la grande majorité des cas, les réponses des banques sont positives : 70 à 87% d’accords notifiés aux entrepreneurs selon le type de prestation.
Des proportions qui pourraient d’ailleurs être revues à la hausse puisque de nombreux dossiers sont toujours en cours d’étude. Sans surprise, le plus fort taux de refus observé concerne les demandes d’emprunts pour restructuration financière de l’entreprise (14,6% de réponses négatives).
A l’inverse, les demandes de crédit pour investissement sont largement soutenues par les banques (87,1%). Seulement 6,6% des dossiers de ce type ne sont pas satisfaits. L’enquête de la FCGA révèle par ailleurs que, dans la grande majorité des cas (79%), les garanties demandées (cautions, hypothèques…) n’ont pas été augmentées.

Avis d’expert

Pierre BOCQUET, Directeur Banque de détail et banque à distance à la Fédération bancaire française (FBF)
« Dans la période actuelle, le chef d’entreprise doit anticiper les opportunités ou les difficultés, et ainsi expliquer le plus tôt possible à sa banque les écarts dans l’activité comme dans les finances de l’entreprise. C’est un élément fondamental pour faciliter l’accompagnement attendu de son partenaire financier ».

Guylaine Bourdouleix, Secrétaire Général de la FCGA

Stratégie commerciale, management, organisation… Ça bouge dans les petites entreprises ! Pour la première fois, une enquête inédite de la FCGA mesure la nature et l’importance des changements intervenus dans les TPE au cours des cinq dernières années. Principaux enseignements.

http://www.fcga.fr/pages/espacepresse/linfo.php?t=1

C’est une première ! L’étude exclusive réalisée par la Fédération des centres de gestion agréés analyse la dynamique du changement dans les petites entreprises du commerce, de l’artisanat et des services sur la période 2005-2009.

Résultat : une vision panoramique complète des mutations intervenues dans tous les domaines de la vie des TPE. De la stratégie commerciale au management du personnel. Remises en cause, innovations, nouvelles pratiques : l’enquête de la FCGA offre une précieuse approche qualitative sur le thème rarement étudié du changement dans les TPE.

L’activité et les clients d’abord

Les changements les plus importants touchent principalement à l’activité même de l’entreprise et à la composition de la clientèle. Au total, 41,4% des chefs de petites entreprises interrogés déclarent que des changements “importants” ou “assez importants” ont affecté l’activité même de leur exploitation au cours des cinq dernières années.

Selon la même grille d’analyse, 40,2% des dirigeants de TPE questionnés font le même constat à propos de leur clientèle. Deux mouvements à mettre, évidemment, en rapport avec l’évolution du marché et l’intensification de la concurrence au cours de ces dernières années.

Ce qui évolue peu (ou pas), en revanche, dans les petits entreprises, c’est la conduite des équipes et la politique sociale. Style de management, recrutement, licenciement, mode de rémunération… : pratiquement pas de changements intervenus sur dans ces domaines au cours des cinq dernières années.

Sous la pression de la conjoncture

Sans surprise, le principal facteur ayant influencé ces changements dans les TPE, est la conjoncture économique. Plus de 79% des entrepreneurs sondés reconnaissent (“tout à fait” et “plutôt” confondus) que le climat des affaires a exercé une influence importante sur les changements initiés dans leurs structures.

Logiquement, la pression de la concurrence est le deuxième facteur qui a incité les dirigeants de TPE à changer leurs habitudes (57,8% au total). Troisième facteur d’influence le plus cité par les chefs d’entreprise : la situation financière de l’entreprise (52,3% en tout). Les clients (64,4% des suffrages) ont également exercé une grande influence sur les changements qui sont intervenus. Les partenaires et conseils de l’entreprise, les salariés et les nouvelles dispositions réglementaires ont, pour leur part, joué un faible rôle dans le processus de changement.

Le succès des certifications et labels

Le changement se traduit aussi par des décisions économiques. Pour atteindre leurs objectifs, les dirigeants de petites entreprises financent d’abord la modernisation de leur locaux (51,4%) et acquièrent ensuite de nouveaux outils de production (46,2%).

Au troisième poste des investissements, on trouve les dépenses de publicité et de communication (32,5%). Phénomène plutôt inattendu : plus d’un entrepreneur sur cinq (22,6%) s’est engagé dans une démarche qualité (certification, labellisation…) pour doter son entreprise de nouveaux atouts marketing stratégiques.

Sous-traitance et partenariats commerciaux

Le changement conduit à des remises en cause concrètes dans l’organisation et le fonctionnement de l’entreprise. Conséquence de la crise ou recherche d’une souplesse optimale, l’externalisation est en vogue dans les TPE.

Le recours à la sous-traitance (24,3% des cas) s’impose comme un premier effet du changement. Le développement d’un partenariat commercial avec une autre entreprise (dont adhésion à une franchise) constitue le second type de remise en cause le plus fréquent (15,7%). Avant l’arrivée d’un nouvel associé ou partenaire (12,9%) et la cession partielle de l’entreprise à un tiers (10%).

Avis d’expert : Alexis Govciyan, Directeur de l’Institut Supérieur des Métiers

« La nécessité et la capacité de s’adapter aux demandes des clients sont centrales dans le fonctionnement des entreprises artisanales et conduisent à de nombreuses innovations. De même, les contraintes imposées par les clients sont parmi les facteurs qui pèsent le plus sur les choix des entreprises artisanales, au même titre que la conjoncture économique et les fluctuations de marché ou les contraintes de réglementation ».

En partenariat avec la FCGA, une conférence sur le thème « Grandissez en répondant aux marchés publics » sera organisée au Salon des Entrepreneurs. Agnès Bricard y interviendra. Rendez-vous donc le jeudi 4 février 2010 de 16h30 à 18h, au Palais des Congrès de Paris.

Retrouvez la FCGA lors du Salon des Entrepreneurs de Paris 2010 : stand 216, village 2.

La 15ème édition du recueil « Chiffres et Commentaires » publié par la Fédération des centres de gestion agréés (FCGA) passe au crible les revenus des artisans et des commerçants en 2008. Une enquête inédite qui analyse l’évolution de 11 secteurs d’activité représentant 77 professions. Synthèse chiffrée…

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Une activité globale en hausse de 2,6%, un résultat courant en recul de 1,6% : la crise grignote les revenus des artisans et des commerçants en 2008. Dans ce contexte morose, 9 secteurs sur 11 enregistrent une tendance positive. Mais quatre d’entre eux seulement réalisent un chiffre d’affaires supérieur à la moyenne générale (+2,6%), toutes activités confondues. Deux secteurs affichent une activité en repli : « Culture et Loisirs » (-1,4%) et « Équipement de la personne » (-0,4%). De plus, même lorsque les chiffres sont positifs, ils sont souvent en recul par rapport à l’année précédente. Signe des temps (durs) : la quasi-totalité des résultats courants sont dans le rouge… Revue de détail…

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